Anuitetas arba atvirkštinė hipoteka yra galinga mėnesinė pinigų injekcija pensininkui ar pensininkui. Tai ne visada yra palankus sprendimas. Kaip veikia anuitetas? Kokie yra atvirkštinės hipotekos privalumai ir trūkumai?

Turinys:

  1. Kas yra anuitetas butui?
  2. Kaip kreiptis dėl anuiteto iki gyvos galvos už butą?
  3. Ar atvirkštinė hipoteka atsiperka finansiškai?
  4. Ar galite atsisakyti anuiteto sutarties?
  5. Kada verta rinktis atvirkštinę hipoteką?
  6. Ką daryti norint sudaryti anuiteto sutartį?

Atvirkštinė hipotekaarbagyvenimo anuitetas butuivilioja daugelį senjorų. Atvirkštinės hipotekos (anuiteto) bendrovės dažnai reklamuojasi per televiziją ir vyresnio amžiaus žmonėms skirtuose laikraščiuose. Dažnai lankstinukai su informacija apie tokią galimybę siunčiami tiesiai į pašto dėžutes žmonėms, kurie gali tuo susidomėti.

Pasiūlymas atrodo labai viliojantis: keli šimtai, o kartais net virš tūkstančio zlotų ir daugiau per mėnesį yra nemaža suma, galinti gerokai pataisyti kuklų senjorų biudžetą, leidžiantį gyventi padoriai, nepaisant to, kad gauna santykinai maža pensija.

Kas yra anuitetas butui?

Paprasčiau tariant, atvirkštinė hipoteka yra fiksuotos mėnesinės pajamos, kurias senjoras gauna iki mirties mainais už nuosavybės teisę į savo turtą.

Tai nėra nauja idėja. Atvirkštinės hipotekos paskolos jau daugelį metų galioja daugelyje, ne tik Europos, šalių. Ten juos siūlo bankai, kurie klientui kas mėnesį moka tam tikrą pinigų sumą mainais į hipotekos įrašą buto ar namo žemės ir hipotekos registre.

Nekilnojamas turtas ne tik užtikrina atvirkštinę paskolą, bet ir tampa banko nuosavybe savininko mirties atveju – nebent jo įpėdiniai grąžintų senjoro įsipareigojimus susigrąžindami namą ar butą (gali palikti ir patalpas bankui, kai kuriais atvejais grąžinant bet kokį perteklių, susidariusį dėl skirtumo tarp turto vertės ir anksčiau sumokėtų pinigų sumos).

Lenkijoje kol kas veikia kiek kitaip. Tiesa, 2014 metais buvo priimtas Atvirkštinės hipotekos įstatymas, tačiaukol kas bankai nelabai suinteresuoti tai įtraukti į savo pasiūlymus. Taip yra dėl kelių priežasčių.

Visų pirma dėl to, kad pasirašyti tokią sutartį su klientu bankui yra gana rizikinga: neaišku, per kiek laiko teks atsiimti pinigus ir ar neatsitiktinai atsiskaitymo suma – dėl kliento gyvavimo laikas – neviršys turto, kuriam taikomas atvirkštinis kreditas, vertės.

Štai kodėl šią paslaugą mūsų šalyje pirmiausia siūlo vadinamieji nebankiniai subjektai, t. y. privačios įmonės, siūlančios savo klientams viso gyvenimo išmokų sutartis.

Šių įmonių siūlomoms hipotekos lėšoms – kitaip nei banko paskoloms – netaikomi jokie bankininkystės reglamentai. Dauguma įmonių savo paslaugas grindžia įkalinimo iki gyvos galvos skyrimu (pagal Civilinio kodekso 908-916 str.) arba rentos sutartimi (Civilinio kodekso 903-907 str.).

Kaip kreiptis dėl anuiteto iki gyvos galvos už butą?

Anuiteto sutartį gali sudaryti tiek vieniši asmenys, tiek susituokusios poros. Mirus vienam iš sutuoktinių, pašalpa bus mokama ir toliau (tačiau verta įsitikinti, kad sutartyje nėra išlygos, leidžiančios tokią galimybę tik tuo atveju, jei abu sutuoktiniai buvo patalpų savininkai).

Yra keli svarbūs reikalavimai asmeniui arba asmeniui, norinčiam kreiptis dėl atvirkštinės hipotekos. Visų pirma, pasiekite atitinkamą amžių – daugumai tokio tipo pasiūlymus siūlančių įmonių reikalaujama, kad minimalus amžius būtų 60, o dar geriau – 65.

Antra, jis turi turėti teisę į nekilnojamąjį turtą: nuosavybę arba kooperatinę nuosavybę (jei būstas bendrai valdomas).

Tačiau tai nereiškia, kad jis gaus tokią būsto paskolą: daugelis įmonių priima tik nekilnojamąjį turtą konkrečioje vietoje ir konkretaus dydžio, kad vėliau būtų lengva užsidirbti.

Taip pat atsižvelgiama į butus su jau apsunkintu hipoteka (kurių savininkai ėmė hipoteką), tačiau tokia situacija visada svarstoma individualiai.

Prieš pasirašydama atvirkštinės hipotekos sutartį, įmonė įvertina turtą ir įvertina jo teisinį statusą – tik tuo remdamasi pasiūlo išmokos dydį, kuris, pasirašius sutartį, turės įtakos einamojo turto sąskaitai. savininkas. Todėl neverta sekti simuliacijų ar naudoti tokių įmonių interneto svetainėse esančius skaičiuotuvus: jie tik orientaciniai.

Potencialaus hipotekos fondo kliento sveikatos būklė neturi reikšmės

Ar atvirkštinė hipoteka apsimokafinansiškai?

Pasak tokias paslaugas siūlančių įmonių – taip, o kartais net labai. Kas mėnesį mokamos pašalpos dydis gali svyruoti nuo kelių šimtų iki net kelių tūkstančių zlotų, o dalį mokėtinos sumos galima atsiimti vieną kartą (gana didelės pinigų injekcijos forma).

Viskas priklauso nuo turto vertės (o tai, savo ruožtu, nuo jo vietos, standarto ir dydžio), taip pat nuo asmens, kuris nusprendžia sudaryti sutartį, lyties ir amžiaus. Paprastai vyrai, kurie, remiantis GUS duomenimis, gyvena trumpiau nei moterys, gali tikėtis didesnės išmokos.

Analizuojant hipotetines įmokų dydžius būsto anuitetus siūlančių įmonių interneto svetainėse patalpintų skaičiuoklių pagalba, galima pastebėti, kad tokias paskolas teikiančių įmonių pažadai dažnai nepadengiami realybėje

Pavyzdžiui, buto Vroclave, kurio plotas apie 80 kvadratinių metrų, savininkas visą gyvenimą gali gauti apie 700 per mėnesį (darant prielaidą, kad jam yra 66 metai ir, remiantis GUS duomenimis, vidutiniškai amžiaus Lenkijoje, jis gyvens iki 84 metų). Palyginus šią sumą su realia buto verte, galima apskaičiuoti, kad tai ne didesnė kaip 40 proc. ta, kurią senjoras gautų pardavęs butą atviroje rinkoje.

Tačiau verta pridurti, kad daugelis įmonių taip pat moka mėnesinius mokesčius, padidina nuomos išlaidas ir miesto mokesčius, taip pat moka už turto draudimą.

Svarbu tai, kad jums nereikia mokėti mokesčių inspekcijai nuo mėnesinių išmokų (jei turtas buvo įsigytas bent prieš penkerius metus iki anuiteto sutarties sudarymo).

Sutartį sudariusio asmens pareiga, kad turtas būtų geros būklės

Ar galite atsisakyti anuiteto sutarties?

Tai priklauso nuo įmonės, su kuria buvo pasirašyta sutartis. Jo sudarymo metu esamas turto savininkas perduoda nuosavybės teisę įmonei mainais už tam tikrą pinigų sumą, gaunamą kiekvieną mėnesį.

Kai kuriose įmonėse sutartyje yra sąlyga, kad tokios sutarties negalima atsisakyti, o kitos leidžia ją nutraukti kliento pageidavimu, tačiau verta atsiminti, kad yra tam tikrų pasekmių: sutarties nutraukimo atveju klientas privalo grąžinti visus iki šiol gautus mokėjimus ir kitas įmonės turėtas išlaidas (pvz., nekilnojamojo turto draudimas, nuoma ir kt.), taip pat palūkanas už išmokėtus pinigus.

Kada verta rinktis atvirkštinę hipoteką?

Daugelis žmonių stebisi, ar anuitetas yra geras sprendimas. Deja, teisingo atsakymo į šį klausimą nėra.Viskas priklauso nuo individualios situacijos.

Pasirašyti tokią sutartį gali būti naudinga, jei butas yra kamuolys ir grandinė – jo išlaikymas kainuoja, o testamentu nėra kam jo palikti. Būtent todėl tokiais pasiūlymais dažniausiai naudojasi žmonės, neturintys artimųjų, kuriems galėtų palikti savo turtą, o kartu ir kukli pensija neleidžia oriai gyventi.

Prieš sudarant anuiteto sutartį, verta atidžiai pasidomėti nuomone apie įmonę, o pačioje sutartyje reikėtų pasikonsultuoti su teisininku, kad įsitikintumėte, jog joje nėra jokių teisinių kilpų, leidžiančių įmonei perimti butas.

Ką daryti norint sudaryti anuiteto sutartį?

Vyresnysis, nusprendęs pasirašyti atvirkštinės hipotekos sutartį, turėtų susisiekti su pasirinkto fondo pagalbos linija arba užpildyti atitinkamą paraišką jo svetainėje. Po kelių dienų jis gaus pradinį pasiūlymą ir galės susitarti su patarėju.

Tada patalpose atsiras vertintojas įvertinti turtą, o patarėjas pateiks galutinį pasiūlymą dėl mėnesinės įmokos dydžio.

Tačiau verta skirti sau laiko pasirašyti sutartį su notaru, o su savo advokatu verta vykti susitikti su patarėju, kuris išanalizuos sutartį

Taip pat turite įsitikinti, kad įmonės bankroto atveju butas grįš pirminiam savininkui (tam reikia atitinkamų įrašų žemės ir hipotekos registre), ar jį perims antstolis kaip hipotekos fondo turto užstatą.

Kategorija:

Geriatrica